2025년 은행권 소상공인 금융지원 최신 가이드

2025년 은행권 소상공인 금융지원 방안 완벽 정리

정부와 은행권이 협력하여 2025년부터 시행하는 소상공인 맞춤형 금융지원 대책을 상세히 정리했습니다. 폐업, 채무조정, 장기분할상환 등 각 상황에 맞춘 구체적인 지원책을 확인해보세요.

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📌 2025년 주요 지원 프로그램 한눈에 보기

구분	프로그램명	주요 내용	시행시기
채무조정	소상공인119Plus	만기연장, 최대 10년 장기분할상환, 금리감면	2025년 1월~
폐업자 지원	저금리·장기분할상환 대환대출	최대 30년 분할상환, 금리 지원	2025년 1월~
보증·대출	햇살론119	최대 2천만 원, 연 6~7% 금리	2025년 1월~
보증·대출	소상공인성장촉진보증	개인 5천만 원, 법인 1억 원 한도	2025년 7월 예정
컨설팅	맞춤형 경영지원 서비스	창업·성장·폐업 단계별 컨설팅	2025년 1월~

1. 소상공인119Plus – 맞춤형 채무조정 프로그램

연체 우려가 있거나 재무 곤란을 겪는 소상공인을 위한 종합 채무조정 프로그램입니다. 2025년 새롭게 강화된 조건으로 출시되었습니다.

✅ 지원대상

• 개인사업자 및 법인 소상공인
• 매출 20억 원, 총자산 10억 원, 은행 여신 10억 원 이하
• 코로나19 이후 영업악화로 인한 재무적 어려움을 겪는 사업자

✅ 주요 지원내용

• 만기 연장: 기존 대출 만기 최대 3년 연장
• 장기분할상환: 최대 10년 분할상환 가능 (기존 5년에서 확대)
• 금리 감면: 최대 2%p 금리 인하 지원
• 거치기간 연장: 최대 2년 거치기간 설정 가능

✅ 신청절차

1. 주거래 은행 방문 또는 온라인 신청
2. 재무상태 평가 및 상환능력 검토
3. 맞춤형 채무조정 계획 수립
4. 계약 체결 및 실행

2. 폐업자 저금리·장기분할상환 대환대출

경영악화로 인해 폐업을 결정한 소상공인을 위한 특별 대출 전환 프로그램입니다.

✅ 지원대상

• 2024년 12월 23일 이전 실행된 대출 보유자
• 폐업(예정) 개인사업자
• 정상 상환 중인 대출 한정

✅ 대출 형태별 혜택

대출 유형	상환기간	금리 지원	기타 혜택
신용/보증대출	최대 30년 분할	1억 원 이하 시 금리 지원	최대 3년 거치기간
담보대출	최장 30년 가능	-	아파트 등 주택담보 시 적용

3. 2025년 상생 보증·대출 프로그램

✅ 햇살론119

• 조건: 119Plus 프로그램 3개월 이상 성실 이행자
• 매출 조건: 연매출 3억 원 이하
• 한도: 최대 2천만 원
• 금리: 연 6~7% (은행 자율 결정)
• 특징: 신용회복과 경영정상화를 위한 과도기 대출

✅ 소상공인성장촉진보증 (2025년 7월 출시 예정)

• 대상: 경쟁력 강화 계획이 있는 기존 사업체
• 한도: 개인 5천만 원, 법인 1억 원
• 금리: 시중금리 대비 1~2%p 낮은 저금리 적용
• 상환: 최대 10년 (3년 거치 포함)
• 특징: 디지털 전환, ESG 경영 도입 시 우대

4. 은행권 맞춤형 컨설팅 서비스

2025년부터 강화되는 소상공인 맞춤형 컨설팅 서비스로, 창업부터 폐업까지 전 주기적 지원을 받을 수 있습니다.

✅ 지원 내용

• 창업 단계: 상권분석, 자금조달 계획 수립
• 성장 단계: 디지털 전환 지원, 마케팅 전략 컨설팅
• 위기 단계: 재무구조 개선, 채무조정 지원
• 폐업 단계: 법적 절차 안내, 대환대출 지원

✅ 참여 은행별 특화 프로그램

은행	프로그램명	특징
국민은행	KB소상공인 회생패키지	AI 기반 재무진단
신한은행	신한살림터	1:1 멘토링 시스템
우리은행	우리동행케어	지역상권 특화 컨설팅

🔎 자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 개인사업자만 지원 대상인가요?

A. 아닙니다. 일부 프로그램은 법인 소상공인까지 확대 적용됩니다. 예를 들어 소상공인119Plus와 성장촉진보증은 법인도 신청 가능합니다. 단, 기준 매출과 자산 요건을 충족해야 합니다.

Q. 신규 대출도 지원되나요?

A. 대부분의 프로그램은 기존 대출에 한해 지원되며, 신규 사업자대출은 일부 프로그램에서 제외됩니다. 다만, 햇살론119와 성장촉진보증은 신규 대출도 가능합니다.

Q. 어디서 신청하나요?

A. 주거래 은행 지점을 방문하거나, 온라인으로 금융위원회 또는 은행연합회 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 일부 프로그램은 모바일 앱으로도 신청이 가능합니다.

Q. 신용등급이 낮아도 지원받을 수 있나요?

A. 네, 채무조정 프로그램의 경우 신용등급이 낮은 소상공인도 지원 대상에 포함됩니다. 다만, 채무조정 이행 여부에 따라 추가 지원 프로그램 참여 가능 여부가 결정됩니다.

📝 마무리 및 유용한 링크

2025년 새롭게 시행되는 소상공인 금융지원 정책은 단기적인 어려움 해결뿐 아니라 장기적인 경영 안정까지 고려한 종합 패키지입니다. 본인의 사업 상황에 맞는 프로그램을 확인하고, 적극적으로 활용하시기 바랍니다.

• 👉 금융위원회 홈페이지 바로가기
• 👉 은행연합회 홈페이지 바로가기
• 👉 소상공인시장진흥공단 홈페이지 바로가기

※ 유의사항: 본 내용은 2025년 1월 기준 정부 발표 자료를 바탕으로 작성되었습니다. 프로그램별 세부 조건과 신청 요건은 추후 변경될 수 있으니, 반드시 공식 홈페이지에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.